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L’endettement excessif concerne toutes les catégories de
ménages, des plus modestes aux plus élevées.
Le processus est connu et souvent classique :
Crédits après crédits, les besoins de financement
amènent la famille a vivre sur « la corde raide ».
Les difficultés a honorer les échéances aux dates
prévues engendrent des frais.
Des crédits revolving sont débloqués pour rétablir les
comptes et, c’est la spirale infernale qui peut conduire
à la liquidation du patrimoine si difficilement
constitué.
Heureusement il existe les solutions
BLEU CONSEILS. |
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Tableau d'amortissement
Ce document est joint à l'offre de prêt, il indique le montant dû par
l'emprunteur à chaque échéance en détaillant la répartition du remboursement
entre : le capital, les intérêts, la prime relative aux assurances et le capital
restant dû après chaque mensualité. Ce tableau ne concerne pas les taux
variables. Le tableau d'amortissement est en annexe de l'offre de prêt.
Taux Nominal
Il s'agit du taux affiché par les établissements prêteurs. Il est proposé par le
Conseiller Immobilier et sert de base au calcul de la mensualité. Il ne tient
compte d'aucuns frais annexes.
Taux Effectif Global (T.E.G.)
Coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du
montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal. Il prend en
compte tous les frais obligatoires payables par le client (frais de dossier,
primes d'assurance, frais d'hypothèque…). Il doit toujours être inférieur au
taux d'usure légal. Il doit être mentionné dans tous les écrits. Aucune
formulation n'est imposée par la loi.
Taux fixe
Taux d'intérêt du prêt qui ne connaît aucune variation pendant toute la durée du
prêt. Deux formules sont possibles :
• remboursement par annuités constantes : les échéances de remboursement sont
identiques.
• remboursement par annuités progressives : le taux ne varie pas mais les
échéances de remboursement augmentent.
Taux révisable (également appelé taux variable ou ajustable)
Taux d'intérêt du prêt susceptible de varier pendant la durée du prêt, à la
hausse comme à la baisse, en fonction des variations de l'indice retenu (cf.
indice).
Taxes immobilières
Elles se divisent en trois catégories :
• La taxe foncière est payable chaque année par les propriétaires fonciers. Le
montant de cette taxe s'obtient en multipliant la valeur locative du bien par un
taux révisable chaque année par les municipalités.
• La taxe d'habitation, calculée sur le même mode que la taxe foncière, est
payée par la personne, propriétaire ou locataire, qui occupe les lieux.
• La taxe régionale (ou la taxe locale d'équipement) est payable par la personne
qui effectue des travaux de construction ou d'agrandissement.
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